### 利息の確認:高利息の借金から優先的に返済して支払総額を減らす方法

借金を返済する上で、最も重要なのは「返済額を減らすこと」です。そのためには、どの借金を優先して返済すべきかを見極めることが重要で、その際に注目するべきなのが「利息」です。この記事では、借金の利息率を把握し、利息が高いものから優先的に返済していく方法について詳しく解説します。これによって、無駄な支払いを減らし、最終的に支払総額を大幅に削減することができます。

#### 1. **借金にかかる利息の重要性**

借金をしていると、元金を返済するだけではなく、利息も支払わなければならないことを忘れてはいけません。利息とは、借りたお金に対して発生する「追加の費用」です。この利息が高ければ高いほど、返済総額が膨らんでしまいます。特に、消費者金融やクレジットカードなどは金利が高いため、返済が長引くとその分支払う利息も増えます。

例えば、10万円を年利15%で借りた場合、1年間で15,000円の利息が発生します。この利息は、元金を返済しても減りません。そのため、利息が高い借金から優先的に返済することが、支払総額を抑えるための最も効果的な方法となります。

#### 2. **利息率の確認と整理**

まずは、自分が抱えている借金の利息率をすべて確認しましょう。複数の借金を抱えている場合は、各借金の金利(利息率)をリストアップし、最も高いものから順に並べてみます。これによって、どの借金に対して利息が多くかかっているのかを一目で把握することができます。

例えば、以下のように金利が異なる借金がある場合を考えてみましょう:

- クレジットカード:年利18%
- 消費者金融A:年利15%
- 消費者金融B:年利10%
- 銀行ローン:年利5%

この場合、年利が最も高いクレジットカードから返済していくことが重要です。クレジットカードの支払いが遅れると、利息がどんどん膨らみ、結果的に返済額が大きくなってしまいます。

#### 3. **高金利から返済する理由**

高金利の借金から返済を優先する理由は、単純にその分支払う利息が多くなるからです。借金の返済には、元金返済と利息の支払いが含まれますが、利息が高い借金から先に返済すれば、時間が経つにつれて支払う利息を減らすことができます。

例えば、月々1万円を返済に充てているとき、もし金利が高い借金が残っていると、その部分の利息がどんどん加算されます。そのため、まずは金利の高い借金を返済することで、利息の負担を早期に減らすことができます。利息が高ければ高いほど、元金の返済に回すお金が少なくなり、返済が長期化してしまいます。

#### 4. **返済順番を決める**

借金の利息が高い順に返済していくことが基本ですが、複数の借金がある場合、どの順番で返済するかを考えることも大切です。以下の2つの方法を紹介します。

1. **雪だるま式返済法(スノーボール方式)**
まずは、最も小さい額の借金を返済し、次にそのお金を大きな借金の返済に充てていく方法です。この方法のメリットは、短期間で返済が終わるため、精神的に前向きな気持ちを維持しやすいことです。しかし、必ずしも利息を最も削減できるわけではありません。

2. **利息が高い順に返済(アバランチ方式)**
最も高い金利の借金から順に返済していく方法です。この方法は、利息を最も減らすことができるため、支払総額を抑える効果が大きいです。返済期間は長くなるかもしれませんが、最終的には支払う総額が少なくて済みます。

利息を最小限に抑えるためには、アバランチ方式で高金利の借金を優先的に返済していくのが最も効果的です。

#### 5. **利息の減額交渉を行う**

もし、高金利の借金を返済するのが難しい場合は、貸し手と利息の減額交渉を行うことも一つの方法です。消費者金融やクレジットカード会社に対して、金利の引き下げをお願いすることで、利息の負担を軽減できる可能性があります。また、借金の一本化を検討することも、金利を低く抑えるために有効な方法です。

#### 6. **まとめ**

借金返済において、利息の確認と高金利の借金から優先的に返済することは、支払総額を減らすための非常に重要なポイントです。利息のかかる額を減らすために、金利の高い借金から返済していくことを忘れずに行いましょう。また、返済計画を立てた上で、無理なく返済を続けることが最終的な完済につながります。